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第三者责任险实际在车险的理赔过程中有两个方面怎么区分

09-08

车险是一个极其复杂的一个文字游戏规则,平时安安全全什么事也没有的时候,它不吱声,不说话;


一旦遇到交通事故的时候,才发现那么多的咬文嚼字的条款,都在时时刻刻的限制着我们,挑战着我们的理赔规则;


第三者责任险,实际在车险的理赔过程中,有两个方面;


这个怎么区分呢?


其一:是商业险种的第三者责任保险,这是保护第三者的一个险种;


一是商业险是以盈利为目的地,商业保险业务,其购买与否取决于消费者的意愿。


你可以上,也可以不上,自由选择,但是贷款车金融机构一般会要求,投保商业险种;


二是商业第三者责任保险采取的是过错责任原则;


也就是说,你的事故责任是什么,按照责任赔偿,无责任不赔偿;


三是商业第三者责任保险规定了责任免除事项,免赔率,免赔额度等等;


一般的免赔率,也是和责任有关的,这就是一般上的,不计免赔就是把免赔额,全部补齐;


四是商业第三者责任保险,缴费保额有差异,分为5万,10万,最高至150万;


保额越高,理赔的额度也越高,那么缴纳的保费也越高,根据自己的意愿来选择,不强制,不建议;


其二:是强制保险中的条款,都是保护第三者利益的一个险种;


强险是交通法规定的,车辆上路的基本条件,不缴纳就等于不具备汽车上路条件,作为一个硬性的随车条款;


交强险,就具备了公益性,强制性等特性;


实际交强险,也属于第三责任险的范围内,都是赔第三方的;


一是强制保险,不是以盈利为目的的;


它具备一定的公益性质,那么没有责任,也会赔付一些基本的费用;


二是强制责任保险实行的是“无过错责任”原则;


也就是说,无论被保险人在交通事故中是否有责任,保险公司均将在责任限额内予以赔偿。


三是交强险几乎涵盖了所有道路交通风险,且不设免赔率和免赔额。


四是交强险理赔限额全国统一,并在全国范围内执行统一的保险条款和基础费率。


其三,在理赔的过程中,有没有先后顺序?


当然是有的,理赔的先后顺序是,先交强险赔付,之后按照责任再进行商业险第三者责任险赔付;


假如,出了一起交通事故;


人伤花费2万块,摩托车损失3000块,修养3个月,误工费,陪床费等等,合计3万块钱,怎么赔偿呢?


被保险人为主要责任,受伤的第三者为次要责任;


这个时候,就先从强险中拿出1万的医疗费用,2000块的财产损失费用;


那么,商业险种,按理说,还要赔偿1.8万,对不对:


这个时候,商业险第三者责任险,就要按照责任理赔了,这个理赔就有点说道了;


首先,按照责任赔偿;


主要责任,就是赔付70%的额度,1.8万全部有票据的情况下,还能理赔1.26万,这个简单能算出来吧?


其次,免赔率,主要责任的免赔率为15%貌似,这个要看保险条款;


若是没有上不计免赔的话,再减去15%的额度,最后最终的理赔额度,就是1.071万;


最后的总理赔额度,就会是2.271万;上了不计免赔就是最终理赔2.46万;


即使对方起诉,最高理赔额度,也就这么多了;


阿永哥点评:


一是不论是商业第三者责任险,还是交强险,对第三者的的赔付,都是有额度限制的;


商业险理赔额度,就是最高的投保额度,不分是否有伤残的,不分是人还是车,只按照责任来划分,哪怕是撞了豪车,也会按照最高额度理赔;


交强险只要有责任,最高赔付11.2万元,分为伤残赔偿和医疗赔偿,财产赔偿只有最高2000块;


二是交强险主要体现了以人为本,对人的赔偿会更多,对财产的赔偿,少的可怜;


伤残死亡最高赔偿11万,包括医疗费用在内,财产只有2000块;商业险就是大锅汇了;



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